«Всё Сразу» Райффайзенбанка — кредитная карта с кэшбэком 5% на любые покупки

Карта #Всёсразу

Карту с кэшбэком предлагает сегодня каждый банк. Людей, в этом вопросе искушенных, интересует размер кэшбэка, и насколько быстро можно его заработать.

Райффайзенбанк банк предлагает #Всесразу – кредитную карту, по которой можно получить 5% кэшбэка на все покупки: авиабилеты, оплата ЖКХ, интернет покупки, АЗС,

, «Всё Сразу» Райффайзенбанка — кредитная карта с кэшбэком 5% на любые покупки
Кредитная карта «Всё сразу» от Райффайзенбанка

рестораны.. Не нужно выбирать категории, и выжидать подходящего момента, чтобы выгодно совершить крупную покупку. Звучит заманчиво. А как же на самом деле? Постараемся разобраться на самом ли деле «всё» и насколько «сразу».

Основные характеристики

Тип карты VISA Cashback/Visa Cashback Design. Карта чипованная с магнитной полосой. Оснащена технологией бесконтактной оплаты PayWave. Поддерживает сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Безопасность покупок в интернете обеспечивает технология 3D-Secure. Однако, не стоит рисковать и совершать покупки на сомнительных сайтах, или используя бесплатный вай-фай в общественных местах.

Валюта Только рубли
Грейс период 50 дней
Кэшбэк 5% на все безналичные расчеты
Стоимость годового обслуживания 1 490 руб.основная/ 500 руб. дополнительная

(индивид. дизайн 1 990руб. /990 руб.)

Плата за мобильный банк 60 руб. основная/45 руб. дополнительная
Кредитный лимит 600 000 руб.

Годовое обслуживание

К основной карте можно открыть до пяти дополнительных карт. Стоимость годового обслуживания по дополнительной карте ниже и составляет 500 руб. вместо 1 490 руб. по основной. Есть возможность открыть карту с индивидуальным дизайном, что обойдётся чуть дороже — 1990 руб. в год.

Кстати, с появлением сервисов оплаты смартфоном, совершенно необязательно выпускать дополнительную карту. Если, конечно, вас устроит отсутствие ее на физическом носителе. Можно привязать основную карту к двум смартфонам.

Прочие комиссии по карте

Стоимость смс-информирования составляет 60 руб. для основной и 45 руб. для дополнительной карты.

Кроме того, по карте установлены следующие комиссии:

  • за снятие наличных;
  • за перевод между своими картами, и на карты сторонних банков;
  • при оплате заграницей в иной валюте;
  • при пополнении карты до 10 000руб. (если не подключен пакет услуг).

А вот оплатить коммуналку или налоги можно без комиссии.

Льготный период

Грейс период по карте составляет 50 дней. Начало льготного периода 7го числа месяца. Если первую покупку по карте вы совершили позже, льготный период не сдвинется — он един для всех клиентов. Выписка с суммой долга и датой предстоящего платежа придёт 7го числа следующего месяца.

Льготный период разбивается на два подпериода: отчётный и платёжный. Предполагается, что в течение первого вы совершаете покупки, а в течение второго – гасите задолженность. В конце каждого отчетного периода формируется выписка, в которой указано до какой даты необходимо погасить задолженность, для беспроцентного пользования кредитом.

Начисление кэшбэка

За каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 1 балл кэшбэка. При этом округление баллов происходит не в сторону клиента. Накопленные баллы можно перевести в рубли, или же обменять на подарочный сертификат от партнера Банка: перевести в мили S7 Airlines, баллы «РЖД Бонус», потратить на покупки в Ozon.ru, оплатить поездку в Яндекс.Такси или перевести в благотворительный фонд.

Те самые обещанные 5% кэшбэка можно получить, обменяв 20 000 баллов на 50 000 рублей. Такая сумма баллов соответствует расходам в один миллион рублей.

Срок действия баллов составляет три года, то есть копить 20 000 баллов можно в течение этого периода. А учитывая, что в месяц может быть начислено не более тысячи баллов, копить на максимальный кэшбэк придется минимум в течение двух лет.

А можно обменять меньшую сумму, но по менее привлекательному курсу: 4 000 баллов на 4 000 рублей. В таком случае кэшбэк составит 2%. Если обменять те же 4 000 баллов на сертификат в OZON.ru на 6 000 рублей, кэшбэк составит уже 3%. Утешает, что баллы начисляются практически на все, включая коммуналку, оплату связи, покупки в интернете.

Список операций, по которым кэшбэк не начисляется, не велик и вполне предсказуем — это операции по снятию, внесению наличных, переводы по карте, пополнение электронных кошельков, операции по предпринимательской деятельности. При возврате товара или отмене операции возвращаются также и баллы за эту операцию.

Кроме заработанных баллов банк начислит дополнительные подарочные баллы:

— 300 приветственных баллов, когда сумма первых покупок составит 5 000 рублей;

— 300 баллов ко дню рождения;

— 200 баллов к Новому году.

Регистрироваться в кабинете программы лояльности необходимо дополнительно.

Заявки на перевод баллов в рубли Райф рассматривает до трех недель, а заявки на обмен на сертификаты  — в течение 2х дней.

Мне уже удалось накопить 20 000 баллов.  Полученное вознаграждение ушло полностью на покрытие лимита по кредитке. Время позволяло не гасить долг и дождаться возврата.

Преимущества

Итак, что же выгодно отличает карту #всесразу от конкурентов.

  1. Относительно высокий размер кэшбэка. Карты с кэшбэком выше 5% встречается редко, чаще высокий процент начисляется по временным акциям, на определенные группы расходов. В среднем по кредитке можно вернуть 2-3% расходов. Кэшбэк на всё — в этом и заключается прелесть карты Райффайзенбанка. Не надо ждать, пока на нужную категорию появится повышенный кэшбэк, или вспоминать с какой карты выгоднее заплатить на АЗС, с какой за авиабилеты и т.д.
  2. Отдельно отмечу кэшбэк за оплату услуг ЖКХ. Эта постоянная статья расходов обычно игнорируется банками для начисления кэшбэка.
  3. Можно пользоваться беспроцентным кредитом, если гасить долг в течение грейс-периода, который равен 50 дням. Вернее, только так и нужно пользоваться кредиткой. По моему мнению — брать кредитную карту, зная, что вы не сможете вовремя ее гасить — глупо. Проще взять потребительский кредит — проценты будут в разы ниже. Кредитная карта — современный способ «занять до зарплаты». А при разумном ее использовании может приносить какой-никакой доход.
  4. Расплачиваясь картой, можно получать дополнительные скидки от 5 до 25% у партнеров банка. Партнерами выступают магазины, кафе и рестораны, туристические фирмы и медицинские центры. Райффайзенбанк смело заявляет, что карта может заменить множество дисконтных карт различных магазинов. Ознакомиться с действующими акциями можно на сайте банка в разделе «Скидки для вас».
  5. Карту легко пополнять. Вносить деньги на карту можно через кассу банка или пос-терминалы, через банкоматы или Qiwi-терминалы. Безналично пополнить карту можно через интернет банк, переводом с карты Райфа, или другого банка. Правда, не во всех случаях пополнение бесплатно.
  6. На карту можно вносить собственные средства сверх кредитного лимита. Однако снять их обратно будет проблематично.
  7. Управлять картой удобно через мобильный и интернет-банк, узнать справочную информацию поможет сервис Телеинфо, а возникающие вопросы решает круглосуточный контакт центр.

Недостатки

Райффайзенбанк уже неоднократно менял условия по карте. Как только карта вышла на рынок, по ней не было месячного ограничения в начислении баллов. Люди могли получить кэшбэк при покупке машины с полной её стоимости. Каждое новое изменение в программе лояльности идёт не на пользу клиентам. Накопить заветные 20 000 баллов становится все сложнее. Поэтому есть некоторые риски, что банк в очередной раз решит изменить условия.

При этом об изменении правил банк информирует клиентов только на сайте. Об увеличении лимита по карте банк уведомил личным сообщением. Предложения о кредитах – шлет в мобильном приложении. А о том, что теперь в месяц можно получить не более 1000 баллов, стало ясно через несколько месяцев, понимая что, несмотря на крупные покупки, количество баллов перестало расти.

Недостатком можно назвать и то, что для получения 5% приходится довольно долго ждать. Конкуренты предлагают карты, пусть и с более низким процентом, но зато с ежемесячной выплатой кэшбэка на карту. И не нужно ждать, пока накопятся баллы. Учитывая все ограничения (не более 1000 баллов в месяц), получить максимальный кэшбэк теперь можно не раньше, чем через два года пользования картой.

Оформление

Для получения карты можно оставить заявку на сайте или в отделении банка, в течение двух дней банк обещает дать предварительный ответ. Далее на выбор можно оформить:

— именную карту с получением в офисе банка или доставкой по почте;

— моментальную карту с получением в офисе или бесплатной доставкой курьером.

При этом, стоит иметь в виду, заявки на доставку курьером обрабатываются в течение трёх рабочих дней. После того, как курьер доставит ваши документы в банк, будет принято окончательное решение по кредиту. В случае его одобрения карту можно будет активировать на сайте банка.

Требования для заемщика

Оформить карту могут граждане РФ в возрасте от 23 (от 21 для «зарплатников») до 67 лет с постоянной пропиской на территории страны и с постоянным местом работы.

Банк готов выдать карту без подтверждения заработка, однако оговаривается, что в случае предоставления документов, подтверждающих доход, условия по карте могут быть более выгодными.

Обязательные условия для получения карты: иметь доход более 25 тыс. руб., проработать на последнем месте работы более 3х месяцев.

Подтвердить доход можно не только привычной справкой 2-НДФЛ, для этих целей также подойдут:

  • документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником автомобиля;
  • загран. паспорт, в котором имеется отметка о поездке за рубеж в течение последнего года;
  • выписка из ПФР, сформированная на сайте госуслуг.

Из личного опыта

Мне получить свою карту моментального выпуска удалось в офисе банка в выходной день без особых очередей. При оформлении страховку мне не предложили. Но через какое-то время выяснилось, что ежемесячно с карты списывалась одна и та же сумма — страховка. Начали разбираться, при оформлении карты о страховке речи не шло. Мне прислали скан бумаги, подтверждающий мое согласие на страховку. Видимо менеджер дала мне на подпись ее вместе с остальными бумагами по карте.

По поводу работы моментальной карты. Наверное, мне попался такой экземпляр – PayPass барахлил с самого начала. Бесконтактные операции не проводились, а если вставить карту в терминал, оплата проходила. Чтобы решить эту проблему сотрудники банка посоветовали вставить карту в банкомат и ввести пароль. И этот странный способ срабатывал. Правда ненадолго. Через какое-то время PayPass опять «отваливался». После перевыпуска карты проблема ушла.

Дистанционное управление

В целом, сотрудники службы поддержки настроены доброжелательно и стараются помочь, но был и такой опыт, когда меня  переключали из департамента на департамент, не желая вникать в суть вопроса.

Что меня удивило, служба поддержки не смогла отключить услугу мобильный банк. Приглашали в офис для оформления заявления.

Мобильное приложение совершенствуется и то, как работает сегодня — уже радует. Немного отвлекусь от кредитки. При переводе в мобильном приложении между двумя моими счетами в Райфе, с вкладного счета на карточный счет, приходилось ждать несколько минут. Сейчас приложение ускорилось и переводы летают. Кроме того, в приложении много шаблонов для оплаты различных услуг.

На что стоит обратить внимание

Операции снятия наличных, переводы не участвуют в льготном периоде. За эти операции всегда начисляются проценты.

При погашении задолженности следует не забывать о том, что деньги могут зачисляться не моментально. Особенно при переводе с карты стороннего банка. Поэтому не стоит откладывать погашение кредитки на последний день. Попасть на проценты в этом случае будет очень уж обидно.

Для увеличения лимита по кредитке, если вы не сделали этого ранее, можно предоставить в банк справки о доходах: это справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Мой запрос на увеличение лимита банк отклонил, хотя доход позволял это сделать. А через какое-то время пришло сообщение об увеличении лимита уже по инициативе банка как для добросовестного плательщика.

Заключение

Итак, еще раз коротко о достоинствах и недостатках карты.

Из плюсов:

— кэшбэк начисляется реально на всё, включая услуги ЖКХ;

— простая процедура получения карты;

— отсутствие комиссии при оплате коммунальных и налоговых платежей;

Минусы:

— для получения 5% кэшбэка необходимо потратить 1 млн. руб.;

— накопить баллы на максимальный кэшбэк получится не ранее, чем через два года, из-за ежемесячных лимитов на начисление баллов;

— банк оставляет за собой право изменять условия программы, и время от времени этим правом пользуется;

— фиксированная дата расчётного периода.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *