Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Кэшбэк в кредитных картах

Кэшбэк – это термин, обозначающий возврат части совершенной покупки. Механизм прост – вы расплачиваетесь картой за товары или услуги, вам начисляется определенный процент с каждой такой операции, накопленные средства зачисляются на счет карты. И вы можете тратить их по своему усмотрению.  В среднем банки возвращают от 1% до 10%.

Карты могут различаться по охвату расходов, за которые осуществляется возврат:

  • единый размер КБ на все покупки (в среднем 1-3%);
  • повышенный кэшбэк при оплате определенной категории товаров или услуг (например, супермаркеты, АЗС), на прочие покупки начисляется более низкий процент, или они вообще не участвуют в расчете вознаграждения.

Нельзя объективно сказать какая карта лучше — каждый выбирает для себя, основываясь на размере и характере своих трат, который напрямую зависит от образа жизни.

Деньги или баллы

Стоит обратить внимание, в каком виде происходит начисление: в рублях или фантиках. Лучше, если карта возвращает владельцу реальные деньги. Некоторые карты могут начислять фантики — бонусы, баллы, милли, но их нельзя обменять на деньги и потратить так, как вам хочется, а можно только потратить у партнеров.

Если возврат начисляется баллами, но их можно обменять на рубли из курса 1:1 и в полном объеме — то это не фантики.

Иногда кэшбэк начисляется рублями, но его нельзя вернуть всей суммой на счет. А нужно компенсировать уже совершенные покупки в личном кабинете. Такая схема не так удобна, как та, при которой банк сам ежемесячно зачисляет вам КБ на счет. При компенсации могут учитываться не все покупки, а только те, которые «совершены не ранее..»,  «составляют не менее..», «составляют не более..», или находятся в нужной категории расходов. Нужно постараться найти подходящую операцию для компенсации, и вернуть накопленное в полном объеме.

Отличие от кэшбэк-сервисов

Существуют такие интернет-сервисы (к примеру, LetyShops, ePN CashBack), пользователи которых, совершают покупки в интернет-магазинах партнерах сервиса и получают за это вознаграждение. Для этого необходимо зарегистрироваться в таком сервисе и совершать покупку, переходя с этого сайта в нужный вам интернет-магазин. Клиент получает возврат процента от покупки именно от портала, а не от магазина-продавца. Средства поступают в личный кабинет кэшбэк-сервиса, затем их можно вывести на счет мобильного телефона, карты или электронного кошелька.

Отличие такого сервиса от кредитки с кэшбэком очевидно: вы получаете кэшбэк только при оплате онлайн и только в тех магазинах, с которыми сотрудничает этот сервис.

Но никто не запрещает оплачивать покупки, используя кэшбэк-сервис картой с кэшбэком.

Если вы все еще не оценили плюсы кредитной карты

У кредиток есть беспроцентный период в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Даже если у вас нет необходимости в займе, можно открыть кредитку для того, чтобы получать повышенный кэшбэк – по кредиткам он обычно выше, чем по дебетовкам. Собственные средства можно разместить во вкладе с возможностью снятия или оставить на дебетовой карте с процентом на остаток. Главное вовремя гасить задолженность по кредитке и не допускать просрочек, иначе вся схема теряет смысл – процент по кредитке (плюс штрафы, пени) «съест» весь кэшбэк и еще сверху.  

Универсальные карты с кэшбэком на все

Рассмотрим, какие предложения сегодня есть на рынке по кредиткам с универсальным кэшбэком во всех категориях. Конечно, у каждой карты есть список операций, по которым кэшбэк не положен, но чаще он содержит вполне понятные исключения: игорный бизнес, незаконные операции, снятие наличных, переводы.

Opencard от Банка Открытие

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

3% со всех покупок (до 31.07.2019г. 6% вместо 3%).

Начисление бонусов один раз в месяц. Срок действия бонусов 2 года.

Достоинства:

  • при компенсации деньги зачисляются на счет мгновенно;
  • можно выпустить в трех валютах;
  • возможность вернуть комиссию за выпуск в виде бонусов на счет;
  • высокий лимит начисления баллов в месяц — 15 000 Openbonus;
  • можно копить баллы по всем картам (до 5дополнительных) на один бонусный счет;
  • пополнение без комиссии в банкоматах и ПВН банка и банков-партнеров;
  • нет комиссии при оплате налогов, штрафов, и пошлин.

К недостаткам можно отнести:

  • неудобная схема компенсации совершенных покупок;
  • комиссия за снятие собственных средств;
  • не начисляется Openbonus при оплате коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов;
  • для достижения максимального КБ необходимо выполнение определенных условий;
  • ограничение по видам расходов: не более 300 000 руб. в месяц при оплате авиабилетов, гостиниц, приобретении авто, оплате медицинских услуг или образования; не более 150 000 руб. в месяц (по каждой) остальные категории.

«Кредитная карта 120 дней» от УБРиР

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Кэшбэк 1% без ограничения по сумме.

Из плюсов:

  • длительный беспроцентный период;
  • ежемесячная выплата вознаграждения;
  • бесплатная выдача;
  • возможность компенсации годового обслуживания;
  • моментальное оформление;
  • кредитка с лимитом до 100 000 руб. выдается по паспорту.

Минусы:

  • платное смс-информирование;
  • невысокий размер кэшбэка.

#Всесразу от Райффайзенбанка

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Кэшбэк 5% на все можно получить, если накопить 20 000 баллов, что соответствует расходам в 1 миллион руб. (1 балл за каждые потраченные 50 руб. в чеке). Обменять баллы можно не только на рубли, но и на сертификаты от партнеров банка. Срок действия баллов 3 года.

Достоинства:

  • высокий размер кэшбэка на все;
  • скидки у партнеров банка;

Недостатки:

  • ограничение – не более 1 000 баллов в месяц;
  • большой оборот трат для достижения максимального кэшбэка;
  • необходимость длительного накопления баллов;
  • плата за годовое обслуживание и мобильный банк.

«Мультикарта» от ВТБ

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Дает на выбор 7 опций начисления вознаграждения, и одна из них – кэшбэк на все 2,5%.

По опции «Cash back» в месяц можно вернуть до 5 000 руб. Максимальный процент кэшбэк можно получить, если расплачиваться  через смартфон, а также, если сумма расходов будет выше 75 000 руб. В первый месяц начисляется максимальное вознаграждение не зависимо от суммы расходов.

Достоинства:

  • длительный период беспроцентного использования – 101 день – при условии внесения минимальных платежей;
  • возможность менять опцию начисления кэшбэка;
  • бесплатное снятие собственных средств сверх кредитного лимита;
  • бесплатное оформление до 5 дополнительных карт;
  • кредитка с лимитом до 300 000 руб. выдается по паспорту (для более высокого лимита необходимо подтвердить доход справкой);
  • начисление процентов на остаток собственных средств.

Недостатки:

  • не начисляются баллы при оплате налогов, пошлин  и иных платежей за государственные услуги;
  • не начисляются баллы при оплате объектов недвижимости и автомобилей;
  • платный мобильный банк;
  • размер КБ зависит от оборота.

Сравнение характеристик универсальных кредитных карт с кэшбэком

Подводя промежуточные итоги, вынесем для наглядности основные характеристики рассмотренных карт в таблицу ниже.

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Карты с высоким кэшбэком в специальных категориях

«Кэшбэк» от Банка Восточный

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Позволяет получить повышенный кэшбэк в одной из пяти категорий на выбор. На расходы, не входящие в специальные категории, начисляется 1% вознаграждения.

Срок действия бонусов – 2 года.

Обменять бонусы на деньги можно, компенсируя уже совершенные покупки. Это не так удобно, как если бы можно было вернуть накопленные бонусы общей суммой.

Размер всех операций, на которые начисляются бонусные рубли, не должен превышать 100 000 руб. за календарный месяц. Кроме того есть ограничения отдельно по каждой категории.

Достоинства:

  • высокий размер кэшбэка на отдельные группы расходов;
  • возможность выбора категории повышенного КБ;
  • при компенсации покупок деньги зачисляются на счет мгновенно;
  • начисление процента на остаток собственных средств;
, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году
  • собственные средства сверх лимита можно переводить внутри банка и снимать бесплатно.
, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году
, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Недостатки:

  • плата за оформление и смс-информирование;
  • не начисляется кэшбэк за оплату услуг связи.

«Яндекс. Плюс» от Альфа-Банка

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Предоставляет повышенный 10% кэшбэк в специальных категориях – одном из сервисов Яндекса, которые будут меняться каждые три месяца. 5% на покупки в специальных категориях, а также за оплату сервисов Яндекса. На остальные расходы кэшбэк равен 1%.

Достоинства:

  • высокий кэшбэк в специальных категориях;
  • бесплатное обслуживание первый год;
  • в месяц можно вернуть до 7 000 руб.;
  • при сумме расходов более 5000 руб./мес. начисляются 169 руб., которые должны компенсировать стоимость подписки Яндекс.Плюс, однако наличие самой подписки не обязательно.

Недостатки:

  • категорию повышенного кэшбэка выбирает банк;
  • платная услуга смс-информирования.

МТС Деньги Weekend от МТС Банка

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

5% при оплате в специальных категориях. 1% на остальные траты. Кэшбэк начисляется на покупки в течение недели и выплачивается рублями в следующую пятницу. В настоящий момент действует акция 9% на товары для ремонта и дачи. В месяц можно вернуть до 3 000 руб.

Преимущества:

  • выплата вознаграждения еженедельно, не нужно копить большую сумму баллов;
  • высокий КБ в отдельных группах расходов;
  • снятие собственных средств бесплатно;
  • удобно оформлять: заявку можно оставить онлайн, а получить пластик в офисе банка или салона МТС;
  • собственные средства можно снять без комиссии в любых банкоматах на территории страны.

Минусы:

  • переводы с карты собственных средств облагаются комиссией;
  • специальные категории нельзя выбирать;
  • платный мобильный банк;
  • комиссия за годовое обслуживание;
  • не начисляется вознаграждение за оплату коммунальных услуг и сотовой связи, оплату гос. услуг.

«Большой cashback» от ОТП банка

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

7% на одну из шести категорий кэшбэка на выбор.

Достоинства:

  • выпускается и обслуживается бесплатно;
  • возможность получения в день обращения;
  • бесплатный смс-банк;
  • удобная выплата бонусов: ежемесячно 10-го числа;
  • на остаток по карте начисляются проценты;
  • максимальный размер вознаграждения – 3 000 руб. в месяц;

Недостатки:

  • категорию кэшбэка владелец выбирает один раз, в дальнейшем ее нельзя менять;
  • при оплате услуг ЖКХ через ОТП директ 7% не начисляется;
  • карточку могут получить не все, установлен минимальный  размер дохода.  

На сайте банка размещены новые тарифы, согласно которым с июля 2019г. размер кэшбэка в специальных  категориях будет зависеть от оборота за месяц. Таким образом, условия становятся менее привлекательными.

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Вознаграждение начисляется не только за покупки, но и за погашение задолженности по самой карте. В специальных категориях начисляется 10% вознаграждения, 1% по остальным расходам и 1% за погашение задолженности по карте.

 Достоинства:

  • ежемесячное начисление баллов;
  • перевести в рубли можно любую доступную сумму баллов без минимального порога;
  • максимум 2 000 баллов;

Недостатки:

  • если операция совершена в специальной категории, но за счет собственных средств будет начислен только 1% кэшбэка;
  • карточка не бесплатная.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

#Можновсе это даже не карта, а бонусная программа, которую можно подключить к картам банка. Она совмещает кэшбэк до 10% и бонусы на путешествия, между которыми можно переключаться. Размер кэшбэка и бонусов зависит от общей суммы трат за месяц.

За 1 месяц может быть начислено не более 5000 рублей или Travel-бонусов.

Достоинства:

  • подключить бонусы можно к 1 дебетовой и 1 кредитной карте;
  • можно самостоятельно выбирать и изменять категорию повышенного кэшбэка;
  • срок действия Travel-бонусов не ограничен;

 Недостатки:

  • для высокого размера КБ и бонусов нужны большие траты;
  • не начисляются бонусы, если общая сумма операций в одном ТСП за месяц, превысила 500 000 рублей

Сравнительные характеристики кредитных карт с высоким кэшбэком в определённых категориях

Обобщим вышеизложенное в виде таблицы.

, Обзор и сравнение кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Лучшая кредитная карта с кэшбэком — итоги

Нельзя однозначно сказать, какая из карт лучше. У каждой есть свои плюсы, а также свои подводные камни, которые банки умело маскируют. Как уже говорилось ранее, выбирать кредитку нужно опираясь на характер своих расходов. У многих банков на сайте есть калькулятор, с помощью которого вы можете примерно рассчитать размер вознаграждения исходя из размера ваших трат. Не стоит забывать вычитать все предстоящие расходы по карте и комиссии. В идеале конечно – карта должна быть бесплатной.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *