Кредит по банковским картам как форма денег

[вопрос:] Займы по кредитным картам являются формой денег. Правда или нет? Почему?

[отвечаем:]Интересный и необычный вопрос о кредитных картах! Давайте посмотрим, что можно отнести к деньгам и куда относятся займы по кредитным картам.

Существует три основные определения денег: это агрегаты M1, M2 и M3. При этом, мы ссылались на положение Банка Федерального Резерва в Нью-Йорке:

К М1 относят: денежные средства в виде наличности у населения; дорожные чеки; вклады до востребования, и другие вклады, по которым можно выписывать чеки. Агрегат М2 включает М1 плюс: сберегательные счета, срочные вклады на сумму менее 100 000 долларов США, и остатки на счетах инвестиционных фондов открытого типа. Агрегат М3 включает М2 плюс: срочные вклады на крупные суммы (100 000 долларов США и более), остатки на счетах институциональных фондов денежного рынка, выкуп обязательств выпущенных депозитарными учреждениями, а также евродоллары резидентов на счетах в американских филиалах коммерческих банков за границей и во всех коммерческих банках Канады и Великобритании.

Так как, займы по кредитным картам не включаются в агрегаты М1, М2 или М3, они не должны считаться частью денежного предложения. Объясним, почему:

Предположим, моя подруга и я собираемся идти в магазин с целью покупки классических видеоигр, и я увидел там Музыкальную машину для приставки Атари 2600 за 50 долларов. У меня нет с собой 50 долларов, и я прошу свою подругу заплатить за игру за меня, при этом я обещаю ей вернуть деньги в ближайшем будущем. Мы имеем здесь следующие транзакции:

— подруга Майка отдает продавцу 50 долларов;

— Майк дает подруге обещание заплатить 50 долларов в будущем;

Мы не будем считать данный заем деньгами по нескольким причинам:

1. Деньги, в любой форме, выступают как высоколиквидный актив, и является активом, который может быть быстро переведен в наличность или быть использован как наличность. Моя бейсбольная карточка Бэрри Бонда, так же как и деньги, напечатана на бумаге. Но она не может считаться деньгами, потому что я не могу конвертировать ее в деньги без предварительного поиска того, кто приобрел бы ее у меня. Я не могу пойти в магазин и получить продукты питания в замен на бейсбольную карточку. Аналогично, мое кредитное обязательство не может считаться деньгами, потому, что подруга не может использовать его как деньги для покупок и не так просто найти кого-либо, кто согласился бы выкупить у нее данное обязательство, заплатив наличными.

2. Кредит – это механизм, при котором деньги будут переведены от меня – моей подруге в будущем, но сам кредит (заем) не является деньгами. Когда я погашаю кредит, я выплачиваю подруге 50 долларов, которые являются деньгами. Если мы считаем, что заем является деньгами, и платеж по займу также является деньгами, то мы в этом случае мы платим по одной сделке дважды.

При оплате по кредитным картам работает та же схема, как и при обычном займе. Если вы приобретаете игру и расплачиваетесь при этом кредитной картой, компания, которой принадлежит данная кредитная карта, заплатит за вас сегодня продавцу, а у вас будет обязательство погасить данный кредит компании, когда вам будет выставлен счет. Данное обязательство по кредитной карте не является деньгами. Денежная составляющая по данной транзакции между вами и компанией – владельцем кредитной карты возникает только в момент, когда вы оплачиваете счет (погашаете кредит).

Отвечал на вопрос о взаимосвязи кредита с банковской карты и денег Майк Моффатт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *