Кредитная карта Тинькофф — обзор линейки продуктов банка

Тинькофф — один из лидеров рынка кредитования. Предлагаемые этим банком карты позволяют своим держателям не только пользоваться заемными средствами, но и получать от этого выгоду. Однако существует ряд условий, которые могут свести ее к нулю.

Виды кредитных карт Тинькофф

Тинькофф предлагает широкую линейку кредиток. Их можно объединить в несколько групп:

  • универсальная, к ней относится только Тинькофф Платинум;
  • предназначенная для путешественников — это программы All Airlines, S7;
  • оптимизированная под потребности различных категорий клиентов, например Tinkoff Drive для водителей, All Games для поклонников онлайн-игр;
  • созданная для приверженцев того или иного магазина, например AliExpress, Перекресток.

Основное отличие между ними сводится к условиям бонусной программы. В зависимости от своего целевого назначения карты позволяют получать максимальное количество баллов кешбека за покупки в определенной категории. Также существует разница в условиях кредитования.

Особенности карты 120 дней без процентов

Получить грейс-период длительностью 120 дней можно только с помощью Тинькофф Платинум. Для этого необходимо направить средства с нее на погашение кредита, выданного другим банком.
Кроме этого, при оплате этой кредиткой покупок у партнеров Тинькофф, проценты на потраченную сумму не будут начисляться в течение года. На все остальные платежи, совершаемые с ее помощью, увеличение срока льготного периода пользования деньгами не распространяется. Он остается равным 55 дням.

Условия получения, тарифы и проценты

Для кредитной карты Тинькофф Платинум, позволяющей пользоваться беспроцентным периодом до 120 дней, установлены следующие тарифы:

  • выпуск и доставка — бесплатно;
  • ставка кредитования на оплату товаров и услуг — 12-29,9%;
  • процент, начисляемый на суммы, потраченные путем перевода средств или снятия наличных — 30-49,9%;
  • оповещение о транзакциях — 59 руб./месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате — 2,9% от запрошенной суммы + 290 руб.;
  • обслуживание — 590 руб./год.

Бонусная система позволяет получать баллы в количестве 1% от суммы, потраченной на любые покупки, и до 30% по специальным предложениям. Использовать их можно в кафе и на покупку ж/д билетов.
Главным недостатком карты является навязываемая страховка. В счет нее ежемесячно списывается сумма, составляющая 0,89% от установленного лимита. Следующий по значимости минус — отсутствие льготного периода на снятие наличных. Кроме того, у Тинькофф существенный размер штрафа за просрочку регулярного платежа — 590 руб.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитку Тинькофф, человек должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику:

  • быть старше 18 и моложе 70 лет;
  • иметь гражданство РФ и регистрацию на территории страны;
  • иметь постоянный источник дохода.

Желательно также быть трудоустроенным. Однако Тинькофф относится к числу лояльных кредиторов. Поэтому для подтверждения платежеспособности справка 2-НДФЛ от работодателя не требуется. В качестве потенциального клиента банк готов рассматривать человека, находящегося на пенсии или получающего доход от неофициальной деятельности.
Специалисты финансовой организации перед выпуском карты оценивают кредитную историю и текущий уровень долговой нагрузки. Эти показатели важнее факта наличия официального места работы.

Как получить карту

Чтобы стать владельцем кредитки Тинькофф, нужно подать заявку на сайте банка. Заполнение анкеты происходит за 4 шага. Потребуется сообщить базовую информацию о себе:

  • ФИО;
  • контакты для связи;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • место работы либо причину отсутствия занятости;
  • уровень дохода и размер обязательных платежей;
  • желаемый кредитный лимит.

В случае одобрения заявки банк сообщит условия, на которых готов выпустить карту. Если человека устроят ставка и доступная для расхода сумма, пластик будет доставлен ему курьером. В большинстве случаев на это уйдет 2-3 дня. Максимальный срок не превышает недели. Для получения кредитки достаточно предъявить паспорт.

Как пополнять карту без комиссии

Чтобы пополнить кредитку без комиссии, можно воспользоваться любым из следующих способов:

  • интернет-перевод с карты другого банка через сайт или мобильное приложение Тинькофф;
  • внесение наличных через банкоматы и терминалы компаний-партнеров;
  • перевод через платежные системы, например «Золотую Корону» или «Western Union»;
  • банковский перевод (занимает до 2 дней).

Интернет-банк и мобильное приложение

Предлагаемые Тинькофф интернет-банк и мобильное приложение позволяют пользователям:

  • получать выписки о совершенных операциях;
  • анализировать детализацию расходов и поступлений в числовом виде и в форме диаграммы;
  • пополнять собственный счет;
  • переводить деньги другим людям;
  • оплачивать услуги и счета;
  • находить ближайший банкомат;
  • блокировать карту или менять ПИН-код;
  • обменивать валюту;
  • отслеживать начисление баллов или миль по бонусной программе;
  • при возникновении вопросов обращаться к сотруднику банка с помощью чата.

Для авторизации в мобильном приложении используются те же логин и пароль, что и для интернет-банка.

Часто задаваемые вопросы

У получившего кредитную карту человека неизбежно возникают вопросы по ее использованию. Чаще всего они связаны с активацией пластика, порядком погашения долга и способами увеличения лимита.

Как активировать карту

Курьер привозит неактивный пластик. Чтобы начать расплачиваться за покупки с помощью кредитки, ее нужно активировать на сайте банка. Сделать это можно, выполнив 4 шага:

  • авторизоваться в личном кабинете;
  • перейти на страницу выбранного продукта; нажать кнопку «Активировать»;
  • указать кодовую дату, заданную при подаче заявки.

Если введенные данные верны, будет создан ПИН-код. Его первые 2 цифры будут отправлены смс-сообщением на номер, к которому привязана карта. Третья и четвертая цифра появятся на экране компьютера.
Активировать кредитку также можно по телефону. Для этого нужно будет пройти процедуру идентификации, сообщив данные карты и паспорта.

Как узнать размер минимального платежа

Узнать баланс средств и минимальный размер следующего платежа можно 3 способами:

  • авторизовавшись в личном кабинете на сайте Тинькофф и перейдя на страницу продукта;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью смс вида «БАЛ + 4 последние цифры номера кредитки», отправленного на номера 2273 или +7(903) 767-22-73.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Установленный изначально лимит зависит от уровня дохода клиента и его кредитной истории. Увеличить его по собственному желанию нельзя. Единственный способ добиться роста доступной суммы — активное использование карты и своевременное внесение платежей.
Если эти 2 условия выполняются, лимит будет повышен автоматически. Клиент будет оповещен об этом смс-сообщением от банка.

Как узнать первоначальный кредитный лимит

Если заявка на выдачу карты будет принята, банк пришлет смс-уведомление. В нем будут содержаться условия кредитования, в т.ч. и одобренный лимит.

Как закрыть карту

Приняв решение о закрытии кредитной карты Тинькофф, нужно совершить следующую последовательность действий:

  • полностью погасить задолженность;
  • отключить все платные услуги;
  • удостовериться в том, что с карты не произойдет утечки средств до окончания времени деактивации (отменить автоплатежи, убедиться, что в этот период не попадает дата очередного списания платы за годовое обслуживание и т.д.);
  • подать заявку на аннулирование кредитки по телефону горячей линии, через оператора чата или по электронной почте;
  • ожидать сообщения банка о закрытии счета.

Согласно договору кредитования в Тинькофф деактивация карты происходит через 30 дней после подачи заявки. Если за это время произойдет списание средств, обращение будет аннулировано. После погашения образовавшегося долга, придется начать процедуру снова.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *